Stanovisko MF k úpravě předčasného splacení hypoték

28.6.2023, Zdroj: Ministerstvo financíDoba čtení: 3 minuty

Vláda schválila návrh zákona, kterým se mění některé zákony v souvislosti s rozvojem finančního trhu.

Součástí návrhu je i úprava předčasného splacení hypoték (a dalších spotřebitelských úvěrů na bydlení, jakými jsou typicky úvěry ze stavebního spoření). 1. 12. 2016 nabyl účinnosti zákon o spotřebitelském úvěru, který posílil práva klientů na předčasné splacení jistiny úvěru bez poplatků, zároveň dal věřiteli právo na náhradu účelně vynaložených nákladů, které mu v souvislosti s předčasným splacením vzniknou. Zákon však postup výpočtu výše náhrady výslovně nestanovil, proto docházelo k tomu, že je banky svým klientům počítaly velmi rozdílně a některým bankám ČNB udělila v této souvislosti milionové pokuty.

MF proto v novele určuje situace, kdy bude mít klient ze zákona možnost předčasného splacení hypotéky bez poplatku a zároveň jasně a jednoznačně stanoví, kdy bude mít banka naopak právo klientovi předčasné splacení zpoplatnit a jaká bude maximální výše takového poplatku.

Klient má již dnes možnost bezpoplatkového předčasného splacení hypotéky v těchto případech:

•  v rámci plnění z pojištění určeného k zajištění splacení úvěru
  •    u úvěru poskytnutého formou možnosti přečerpání
  •    po vypršení fixace úrokové sazby
  •    do 3 měsíců od sdělení nové výše úrokové sazby bankou
  •    v případě úmrtí, dlouhodobé nemoci nebo invalidity klienta či jeho manžela/manželky.

Nově se možnost předčasného splacení bez poplatku bude vztahovat také na případy:

•  vypořádání společného jmění manželů (tzn. rozvod klienta)
•  prodej nemovitosti po 2 letech (či později) od její koupě.

V ostatních situacích, kdy chce klient předčasně splatit hypotéku před vypršením fixace (tzv. úvěrová turistika) a přejít k jiné bance s výhodnější nabídkou úročení, novela bance umožní žádat po klientovi poplatek ve výši max. 2 % a to pouze z nesplacené části jistiny. Poplatek vyvažuje to, že bance předčasným splacením hypotéky skončí i výnosy z úroků, se kterými počítala pro období fixace úrokové sazby. Novela zachovává dosavadní právo každý rok splatit 25 % původní jistiny úvěru zdarma za jakýchkoliv podmínek.

…